С 28 апреля этого года в Украине вступил в силу Закон про финмониторинг и будут действовать новые правила борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным путем. О том, кого будут проверять более тщательно, как увеличится предельный объем операций обязательного для финмониторинга и какие будут новые возможности в идентификации клиента, рассказала директор юридической компании «Астрея» Байрамова Наталья Ивановна.
Изначально, цель этого закона была в том, чтобы исключить возможность финансирования терроризма и массового распространения оружия. Со временем, зона закона расширилась. Добавилось еще и противодействие уклонению уплаты налогов, а так же легализация доходов, полученных незаконным путем.
НБУ утверждает, что для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а наоборот, упростят, так как эти клиенты уже идентифицированы и предоставляли банкам копии своих документов. Но давайте разберемся, так ли это на самом деле.
Изменения, созданные этим законом, касаются в основном неидентифицированных операций, но разберемся по порядку.
Во-первых: тех, кто способен проводить денежные операции на большие суммы будут проверять более тщательно, например, политиков или олигархов. Но, если вы такими не являетесь, и так же хотите провести существенную денежную операцию (от 400 тысяч грн. – ред.), от вас могут потребовать подтверждения законности происхождения этой суммы, и вы сразу попадаете под финмониторинг.
Обычных людей, таких как студенты, пенсионеры, представители «белого» бизнеса, будут проверять намного меньше. В этом нет смысла, так как риска, что эти категории людей занимаются отмыванием денег, нет. А 95% банковских клиентов принадлежат именно низкорисковой категории.
Во-вторых: увеличение предельного объема операций обязательно для финмониторинга. Раньше банки в обязательном порядке уведомляли Госфинмониторинг про все операции от 150 тыс. грн, а в числе назначения платежа было аж 17 категорий. Сейчас же закон увеличивает предельный объем суммы до 400 тыс. грн и уменьшает категории до 4. Отчитываться теперь нужно по таким операциям: “наличка”, перевод средств за границу, операции политиков, операции клиентов с государствами, которые работают «в антилегализованной сфере», как, например, Северная Корея. Это все даёт возможность легче дышать бизнесу и банковским клиентам.
В-третьих: новый закон дает возможность клиентам банков идентифицироваться дистанционно. Вы можете открыть счет в банке без похода в отделение, через видеосвязь или через систему BankID, или через другие модели.
В-четвертых: закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов с карты на карту, так как банковская карта уже является идентифицированным продуктом, и банк уже имеет информацию про владельцев карт.
Безналичные платежи с карты на карту, или со счета на счет, как и раньше, можно осуществлять без ограничений, и дробить суммы переводов нет нужды.
Кроме того, обычные операции людей на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга, так как эти операции являются низкорискованными. Но вот крупные операции от 400 тыс. грн, будут под тщательным надзором.
Заблокируют ли карту, если её владелец дважды за день получит по 5 тыс. грн от родственника или знакомого?
Нет, так как такие операции будут являться низкорисковыми, и не будут интересовать банки.
Переводы без открытия счета, то есть без идентификации, будут ограничены в 5 тыс. грн. Если вы захотите пополнить счет через терминал на сумму больше 5 тыс. грн, нужна будет ваша идентификация. В связи с этим, до конца года обещают оборудовать терминалы специальными считывателями карт.
Закон про финмониторинг принят, но разобраться в нем очень сложно, поэтому будет много разъяснений к нему.
Разъяснения НБУ от 28.04.2020 года дали ответ на некоторые вопросы, а именно:
Если гражданин хочет перевести в отделении банка наличкой больше 5 тыс. грн, имея при себе паспорт, должен ли он подтверждать их происхождение?
Нет, не должен. Нацбанк никогда не требовал от клиентов информации об источниках доходов для перевода небольших сумм.
Подтверждения будут требовать лишь на большие суммы более 400 тыс. грн.
Нужна ли идентификация при переводе через терминал самообслуживания на карту, к примеру, 10 000 грн.?
Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея при себе паспорт или через терминал, который будет оборудован считывателем карт.
Если терминал не обладает считывателем карт, то в самом терминале будет ограничение на сумму 5 тыс. грн. и осуществить операцию с переводом большей суммы будет попросту невозможно.
Можно ли пополнять кредитку через терминал?
Это возможно. До 5 тыс. грн без идентификации, но если хотите пополнить на сумму выше 5 тыс. грн, либо в отделении банка с паспортом, либо через терминал со считывателем карт.
Как быть с переводом из-за границы, на валютный счет? Есть ли какие-либо лимиты или ограничения?
Поскольку наличие валютного счета уже позволяет идентифицировать клиента, никаких лимитов законодательством не установлено.
Как можно получить перевод “свифтом” на карту?
Здесь речь идет о переводе в иностранной валюте, который осуществляется со счета на счет. То есть, идентифицированными банком клиентами. Следовательно, банк ознакомлен со стандартными для этих клиентов операциями. Если вдруг у банка возникают вопросы касательно этого платежа, будет достаточно просто связаться с банком, и объяснить ему суть данной операции.
Нужна ли идентификация при покупке товара в интернет-магазине на сумму свыше 40 тыс. грн, если это перевод на карту? Если доставка товара будет через почтового оператора?
Если оплата картой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод необходимо сопроводить номером карты плательщика. Это одно из исключений, касающееся идентификации, предусмотренное законом.
Нужна ли идентификация при переводе налички через международную систему перевода средств 10 тыс. грн?
Да. При осуществлении такого перевода необходимо иметь с собой паспорт, и необходимо пояснить назначение платежа: например, помощь родственникам.
Если речь идет об переводе более чем 400 тыс. грн, и нет подтверждения про источник этого дохода, могут ли данный счет заблокировать, а средства заморозить?
Банк не блокирует счета клиентов безосновательно. Поскольку банк осведомлен о доходах клиента, и ведёт анализ его финансовой деятельности, он знает о типичных операциях клиента. Если же операция считается банком нетипичной, он обратится к клиенту с вопросом об этой операции. Если клиент объяснит банку, что это, например, получение наследства (подтвердив документально) тогда банк проведет операцию и клиент сможет спокойно использовать данные средства.
Закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финмониторинга, то есть, тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Кто же теперь будет дополнительно заниматься финмонитогрингом? Кто их будет контролировать?
Субъекты первичного финмониторинга:
- проводят лотереи или азартные игры;
- осуществляют торговлю драгоценными металлами, камнями, и изделиями из них;
- аудиторы и аудиторские фирмы;
- физические лица-предприниматели, которые предоставляют услуги бухгалтерского характера под контролем Министерства финансов Украины;
- лица, предоставляющие юридические услуги (кроме лиц, которые предоставляют услуги в рамках трудовых отношений);
- поставщики услуг, связанных с оборотом (продажей, хранением, обменом, переводом) виртуальных активов (криптовалюты) под контролем Министерства цифровой трансформации Украины.
Обратите внимание, что согласно данному Закону, все, кто попадают под этот список, должны в течение двух недель, после вступления Закона в силу, подать Заявку на регистрацию, заполненные формы нужно послать по адресу Государственной службы финансового мониторинга.
Пройти платное обучение (естественно, за свой счет). Как это будет происходить в Законе, конечно же, не пишется. Стоимость также не озвучивается, а представители Национального банка в своих пояснениях такую информацию не дают, поэтому этот вопрос все еще остается открытым.
Читайте по теме: Рынок земли: достоинства и недостатки закона – эксперт
Фактически, на законодательном уровне этим лицам навязали кусок работы, которую они должны выполнять за свой счет, вмешиваясь в их хозяйственную деятельность. К тому же, обязав эти лица выполнять требование: отправлять в Государственную службу финансового мониторинга уведомление о рискованных операциях в виде таблички бумажным письмом с уведомлением (за счет этих лиц). Механизмы выполнения работы по этому Закону выясняем, и будем помогать нашим клиентам в данном вопросе.
Идентификация клиента
НБУ утверждает, что если вы добросовестный клиент, и не проводите незаконных операций, то изменения вас никак не затронут, а также вы получите дополнительное удобство в дистанционной идентификации. Идентификация клиентов – это международная практика, которая осуществляется при помощи паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
Национальный банк просит банки проводить именно идентификацию клиентов и не требует блокировки карт физических лиц.
Также стоит обратить внимание на то, что многие службы безопасности банков часто злоупотребляют этим Законом, замораживая средства на счету. Для банка это дополнительный доход, они прокручивают ваши деньги, пуская их в оборот, и получают прибыль, а для вас нервотрепка. Здесь надо сразу правильно и активно действовать и требовать возврата своих денежных средств, лучше конечно подключить к этому профессионалов.
Операции с криптовалютой
Все организации (компании, биржи и т.д.), которые занимаются виртуальными активами (криптовалютой в том числе) будут собирать подробную информацию о клиенте, если он осуществляет платеж на суму более 30 тыс. грн. и сообщать о таких операциях, если данная операция покажется подозрительной. Их клиент обязан подтвердить происхождение своих виртуальных активов. Если будет установлено, что криптовалюта получена незаконно она будет изыматься, а криптокошелек блокироваться.
Фактически, эти организации сейчас обязаны заниматься идентификацией клиента и проверять законность происхождения денег. Радует, что их клиенты должны только один раз пройти идентификацию и информация о них сохранится.
Напомним, юрист рассказала, как вернуть конфискованные средства на таможне.